电动泵厂家
免费服务热线

Free service

hotline

010-00000000
电动泵厂家
热门搜索:
技术资讯
当前位置:首页 > 技术资讯

203040不同年龄段置业理财经【法莎莉】

发布时间:2019-08-16 11:24:52 阅读: 来源:电动泵厂家

20 30 40不同年龄段置业理财经

相关报告不完全数据统计显示,中国金融理财投资者的年龄分布出现了“两极化”现象。30岁以上投资者占七成以上,作为投资“新兴力量”的“80后”投资者迅速增多,30岁以下的投资群体占到了20%,60岁以上的老年投资者也超过一成。

随着投资渠道的多元化以及投资理财产品的不断纷呈,金融理财产品已经广泛深入社会基层,吸引更多的工薪阶层投资者。如何建立正确理财观念,每个年龄阶段都有其相应的方法。

20岁,“80后”职场新人为代表,着重财富积累

“80后”年青人刚刚事业起步,普遍没有什么理财经验。现阶段,他们没有为父母养老的概念,也无妻儿、老公的牵挂。超前消费是他们现行的生活理念,挣的不少,花的更多,享受着“青春”、耗费着“生命”。这就是大多数80年后出生的“新新人类”的普遍生活方式。

理财目标定位:

“80后”新新人类,应当以满足日常支出为主,建议他们可以将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄。如今几番加息之后,银行存款利率也在不断上升而且存款到期后的利息税也进行了调减,对于无法准确把握投资理财目标的“80后”人群来说,将钱存入银行是最为保险的理财行为。

理财产品计划:

投资理财需要量身定制,适合别人的理财方法不一定适合自己。尤其是“80后”新新人类,理财产品计划的制定更要量体裁衣。量体裁衣时,需要考虑个人收入状况,消费预算,可支配的储蓄等主要经济指标,当然还可以包括工作闲暇程度,教育水平,健康计划等一些非经济指标。

理财风险控制:

对于初出茅庐的“80后”人群来说,理财更要弄清楚自己能够承受的风险力,这点很重要。因为根据高风险、高收益的投资原则,较高的收益往往伴随着较大的风险,反之则反。

专家理财建议:

“80后”年青人基本分为“两派”,“保航派”与“无产派”。所谓“保航派”是指能为子女付出一切、任劳任怨的父母们。有父母们出资作“坚强后盾”,“伟嘉安捷”建议这部分年青人可以选择保值、升值潜力较大的房产进行投资,或贷款或全款购买两者皆可。如何选择贷款买房,那么银行贷款在20-30万左右,首付在10-15万左右的房屋较为合适“80后”人。如贷款20年,使用等额本息方式还款,月还款额约1483元-2224元左右,对于年轻职场人的“80后”来说,基本可以应对。“无产派”顾名思义就是彻底的无产阶级,对于这部分人群,建议他们还是先艰苦奋斗一阵子,“革命尚未成功,同志还需努力”,积累一定的本钱后再做定夺。

30岁,30岁以后靠“钱”赚钱,创业黄金时代来临

30岁以后,正是创业黄金时期。这部分人群经过多年的经验积累,拥有金钱资本、历练资本及管理资本。他们在成长过程中历经过社会经济的腾飞,赶上过福利分房制度的取消,承受着物质社会的不断刺激,使得他们懂得在压力中生活,在压力中进取。具备强烈的事业心,有冲劲、懂得主动出击,反应力强、学习能量旺盛。

理财目标定位:

人们说:“30岁前赚钱,30岁后理财”。对于30岁以后的人来说,大部分人已经结婚,遭遇自己的创业时期及家庭人口的增长期,准备承担生儿育女及赡养父母的职责,终日奔波于车子、房子、票子、医疗、保险等问题。所以,在进行投资理财时更要结合自身特点,制定“保守型”、“中庸型”、“激进型”等不同投资策略。

理财产品计划:

首先,投资理财初学者可选“保守型”投资策略,从低、中风险投资组合入手,买入一系列不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资,投入少量资金。其次,担心风险较大的投资者可以使用“中庸型”投资策略,在投资组合中将高风险资产的权重放小些,按照股票、基金、债券、存款等比重进行重新组合搭配运作。第三,不惧风险者可以采取“激进型”投资策略,在各种风险品种的原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目,将高收益资产的权重再放大些,例如将用于理财的资金70%投入的股市,20%投入基金,10%投资债券等。

理财风险控制:

投资理财者“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”,应在保持流动性、安全性的前提下,兼顾投资收益性。举例来说,投资风险组合中往往需要配备一部分流动性较好的资产如银行存款等,如果购买组合中的股票突然跌价且价位探底,那么可以很快的从流动性资产中抽取现金,买入低价股票,从而冲淡损失。

专家理财建议:

个人理财具有很强的年龄阶段性。而30岁之后这个年龄阶段具备较强的增值潜力,因此,“伟嘉安捷”专家认为,投资理财者应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上,逐步提升自我价值和投资能力,从而达到提高投资收益的目地。

40岁,“不惑之年”稳健、谨慎投资,储备“养老金”

40岁之后,步入“不惑”之年。家庭、工作和生活已经都已进入正轨,子女通常处于中学教育阶段,教育费用和生活费用开销很大;父母又面临年龄增大,需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况下,四十岁的家庭与年轻家庭相比往往难以承受较大的风险和动荡。

理财目标定位:

40岁以后,面临着退休的压力,不可能再像以前那样冒险投资并且也没有多余精力分析太多的融资渠道。因此为了保险起见,可以分成四种理财渠道。第一种用于储备养老金;第二种用于准备大病费用;第三种用于旅游休闲;第四种用于为儿孙存留资产。

理财产品计划:

40岁时投资理财产品应该以稳健为主,稳步前进。对于此前已经通过投资积累了相当财富,净资产比较丰厚的家庭来说,可以抽出较多的余钱来发展其它投资事业,比如再购买一套房产等。对于经济不甚宽裕,工作收入几乎是唯一经济来源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说,在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下,退休后可以将这套房产出租然后“以房养老”也是一个很不错的选择。

理财风险控制:

就投资理财类产品而言,房产投资是较为保值、升值的,所以风险相较于其它投资类产品像股票、债券等要小很多,风险控制也相对容易些。

专家理财建议:

“伟嘉安捷”专家指出,如果在40岁投资房产,应注意的是在贷款买房时其贷款年限与成数可能不及年青人那样高。另外,有什么样的收入水平就有什么样的支出水平,无论贷款者目前的家庭财务状况多么好,如果不能做一些提前规划的话,仍有可能达不到真正的“财务自由”境界。

链接:

20~35岁人置业理财三部曲

25~35岁间申请楼宇按揭贷款的客户明显呈上升趋势,但涨幅仍不是很大。理财专家分析认为,现在的确有越来越多的年轻人加入到关注个人财产增长的行列中,但也有相当数量的年轻人依然忽视置业理财的重要性。

20~35岁是人生精力最充沛的年龄阶段,也是人生财富的重要积累期。对于出生于上世纪70年代或80年代的年轻一代而言,有的刚走出校门,工作上是职场新人,生活中是“月光一族”;有的恋爱多年,婚姻大事提上日程,但却因缺乏稳固的经济基础而面临尴尬;有的组建了家庭,上有老人赡养、下有小孩抚养,承担的责任更是越来越重。不同于父辈时的消费模式,没有了父辈时的福利分房,惟有努力赚钱改善居住条件。

那么,该如何正确而巧妙理财,才能使自己置业无忧、养家不愁,真正做到三十而立呢?理财专家建议,20~35岁的年轻人在实施置业理财计划时,可以每五年为一周期,有步骤地分三个阶段进行。

第一步:“月光族”变“首付族”

“月光族”案例:在电信部门工作的小郑,今年24岁,大学毕业已有3年,月薪3000元。原以为没有存款没什么大不了,每个月工资都花得精光,因为反正身边有的朋友也都是这样。然而,他到了后来开始盘算是不是该买房的时候才发现,自己工作后竟然一分钱都没能存下来,连按揭买房最基本的首期款都付不了。懊恼不已的小郑对于自己现在的财务状况很是头疼。《楼市》点评:其实,“月光族”的真正问题并不都在于收入的高低,而更多的在于使用金钱的方法。20~25岁年轻人理财第一要点就是要懂得开源节流。

“月光族”变为“首付族”首先要掌握自身资金状况,确立理财目标,逐渐储备,积少成多。工作几年下来,也能打下一定的经济基础,在准备买楼的时候也就不会出现类似小郑那样望楼兴叹的苦恼了。

第二步:“供楼族”变“理财族”

“供楼族”案例:今年28岁的黄先生是一机关单位的公务员,2002年10月以按揭方式在员村附近买了一套总价35万元的二手房,安置了新婚家庭。可黄先生表示新婚后“二人世界”过得并不很惬意,每个月都感觉似乎被供楼贷款弄得手头很紧,苦称自己变成一个痛苦的“供楼族”——“按时付款,揭不开锅”。

《楼市》点评:类似黄先生这样的“供楼族”多数存在一个通病,就是申请买楼按揭时预算不充分。这主要是贷款额高、但按揭年限短,导致月还款额很高,几乎占家庭月收入七成以上。理财专家指出:月收入不足万元的家庭,其按揭月供款额最多不应超过家庭收入五成。按揭置业不只是简单的供楼,或“每月还款”,它应作为一种消费理财的技术手段,其运用是否合理,对置业者而言是十分重要的。应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式,拟订适合自己的还款计划。25~30岁之间年轻人选择置业时,不宜好大喜贵,应抛弃置业必须一步到位的思想,根据自身所能承受的范围,做出合理的决策。尤其是在选择按揭方式时,不宜过分要求年限短,或急着想尽快还清贷款,而过分压缩日常生活开支,降低原本应该保持的生活质量。

第三步:“置业族”变“投资族”

“投资族”案例:刚刚过完34岁生日的谢先生发现自己原先的房屋已经无法满足现在生活的需要了。于是,他准备卖掉原有房屋,再买一套新居。可听到地产人士分析说,原有的这套房子仍有很大的升值潜力,现在卖掉很不划算。但旧房若不卖,买新房需投入资金较多,很容易增加家庭经济负担,处理不好还可能出现赤字。谢先生还真不知道如何是好,希望能有一个一举两得解决问题的好方法。

《楼市》点评:事实上,谢先生现在面临的选择,是许多准备二次置业人士经常会遇到的问题。而谢先生所希望的两全其美的解决问题方法,也是可实现的。

近几年,银行、按揭机构相继推出许多楼宇按揭新金融产品,能为置业者提供符合个性化需求的服务。对于类似谢先生这样的置业者来说,可考虑“押旧买新”贷款业务,解决买新房的资金问题;同时再将旧房出租,以租养供。

80后年轻人置业 贷款买房“宝典”

上世纪80年代后出生的年轻人,成长在改革开放的绚烂春光里,像一块播撒了新种子的试验田,生机勃勃。他们大胆尝试、勇于享乐,不怕年轻时用钱买生活,就怕年老时钱多也买不到生活。随着这一代人逐步走入社会,开始工作,到了谈婚论嫁的年龄,购房已经成为80年代人生活中无可回避的问题。

那么,80后年轻人如何在钢筋水泥搭建起来林林总总的高楼大厦间寻找一方栖身之所,“伟嘉安捷”房产理财顾问奉送80后买房“宝典”如下。

父母资助 全款买房 无债一身轻

80后的月收入往往无法和他们的经济实力成正比,因为爱好广泛、大而化之,故养成挥霍成性的高消费习惯。但是他们有一个得天独厚的先天优势,就是拥有一批坚实的经济后盾,即为勤俭一生、兢兢业业,为子女可以付出一切的父母们。眼下在80后的一批孩子中,有的刚满20周岁或者20出头大学一毕业,勤劳如蜜蜂般的父母们便开始四下张罗为子女“买房置业”了。

专家评语:“伟嘉安捷”专家认为,如果在经济条件允许的情况下,全款买房当然是最理想的购房方式。既无经济负担,又不用提心吊胆的担心利率会上调。

理财提示:“80后”全款购房可以从容安排今后的房产理财计划。日后急需用钱时,可将房产抵押,使用“抵押消费贷款”的方式向银行融资进行出国留学、装修或投入到楼市、保险、黄金、收藏品等诸如此类的理财产品中,说不定到时还能挤入最年轻的“款爷”、“款姐”之列。

银行把关 花明天的钱圆今天的梦

“年轻无极限”是80后的最大资本。这一代年轻人已经懂得如何向银行伸手“要钱”,无须向父母张口也能拥有一方属于自己的“小天地”。然后,在用漫长的时间周旋在还贷与现实生活间,体验着人生的“五味杂陈”。

(1)“月光族”变身“首次置业者”,积累买房经验

80年后的多数人属于打工阶级,“月光族”及乎成为他们这个年龄段的“形象代名词”。所以,如要实现买房大计,首要解决的问题即是节源开流,不仅要在乎工资多少,更要注视金钱的使用方法。

专家评语:“月光族”要想变身为“首次置业者”,其秘诀就在于要掌握自身资金状况,积少成多,储备积蓄。这样几年工作下来,也能打下一定的经济基础。

理财提示:“伟嘉安捷”专家指出,80年后的首次置业群体贷款买房的话,银行贷款在20-30万左右,首付在10-15万左右的房屋较为合适他们。若贷款20年,使用等额本息的还款方式,月还款额约1446元-2170元左右。80后基本可以轻松应对。

(2)“首次置业者”变身“二次置业理财族”,考虑住房升级

在80年后的这批人群中有一部分年轻人手头已有了一定的积蓄,工作也相对较稳定,家庭条件较好的年轻人已经拥有了一套房产,但因结婚问题、居住成本问题、老人问题等渐渐提到日程上来,进而考虑二次置业。

专家评语:“伟嘉安捷”专家建议,二次置业者买房最好考虑以三居为主,将老少的居住问题都考虑在内。80后二次置业人群购房尤其在选择按揭方式时应明智、客观、灵活地选择最适合自己的按揭方式,拟订适合自己的还款计划,以便保持生活质量不会下降。

理财提示:首次置业后的他们,由于房产升值,可采用“换按揭”或“加按揭”的形式用第一套房屋向银行再次融资。用再次融资的钱进行二次置业;或是用“转按揭”的方式将有贷款的房屋卖掉再买第二套房屋,这样可以合理减少二次置业的压力。

(3)“二次置业理财族” 变身“精明投资人”

80年代初的部分年轻人已经具有一定社会阅历,性格较为沉稳,有置业理性且经济头脑较好,经济基础较扎实,他们在买房时除了自住外,考虑更加深远的则是其未来保值、升值潜力问题。

专家评语:这部分从群可以选择在商圈成熟、交通优越、购物便利的区域买房,这样即便市场背景不够理想,也能保障其购买后的保值升值。或者将手头房屋运用金融手段变现,进行其他非房产投资形式的理财。

理财提示:二次置业人群手中的房屋可以通过“抵押消费贷款”、“补按揭”、“同名转按揭”等多种形式进行“房钱转换”。让手里的不动产“动”起来,合理运用各种银行的金融产品将不动产变成灵活流动资金,进行各种形式的理财投资,变身“投资达人”。

280家企业终止IPO审查

卫生部京津豫产菠菜被检出微量碘131

热闻18小时破获杀人强奸抢劫案

本该开撕的马云马化腾却合作过6次内附合作细节搜狐财经